NEWSLETTER N. 7

La clausola contrattuale “claims made” si rinviene solitamente nelle polizze sotto il titolo “Inizio e termine della garanzia” e copre, la responsabilità civile dell’assicurato per le richieste di risarcimento avanzate nei suoi confronti e denunciate dopo il perfezionamento del contratto di assicurazione e fino alla sua scadenza, indipendentemente dal momento in cui si è verificato il fatto o il danno.

In riferimento al lasso di tempo che può intercorrere tra il verificarsi dell’evento dannoso ed il periodo di vigenza del contratto di assicurazione può essere prevista la “postuma” ossia la possibilità di estendere la garanzia per un periodo di tempo determinato successivo alla scadenza della Polizza per gli errori posti in essere durante il periodo di validità della copertura (RC Postuma).

Come già precisato, la clausola “claims made” prevede che la copertura assicurativa sia operante solo quando l’evento di danno sia stato denunciato alla compagnia assicuratrice nel periodo di vigenza del contratto. In altri termini, ai fini della risarcibilità di un sinistro da parte dell’assicurazione è rilevante il momento della denuncia del sinistro e non quello in cui si è verificato materialmente l’evento. Ne consegue che, se venisse formulata una richiesta risarcitoria nei confronti dell’assicurato quando la vigenza del contratto è conclusa, il professionista risulterà privo di copertura assicurativa.

Diversamente invece, è la formula “Loss Occurrence” (ad insorgenza del danno), la quale copre i sinistri avvenuti durante la vigenza del contratto anche se la richiesta risarcitoria venga formulata in un tempo successivo, ovvero quando la polizza non era più vigente; questo schema dà applicazione al disposto generale espresso dall’art. 1917 c. 1 c.c.

Con tale regime, l'assicurazione copre ogni sinistro ed è quindi indifferente che la richiesta di risarcimento arrivi durante il periodo di assicurazione o dopo, ovvero quando la polizza è scaduta o non rinnovata. In altre parole, il fatto che genera la richiesta di risarcimento deve accadere dopo la stipula del contratto di assicurazione, mentre la richiesta di risarcimento del danno può arrivare anche quando l’assicurato non ha più la polizza. In questa formula, quindi, non esistono i concetti di retroattività e di postuma.

Oggi, questo tipo di copertura è divenuta sempre meno utilizzata poiché le Compagnie si trovano ad essere esposte al rischio di un sinistro anche per molti anni dopo il termine della polizza.

Conoscere per prevenire – continuate a seguirci con le newsletter su ACB

Margherita Nardelli
Area Professioni Specialistiche

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Qubo Insurance Solutions

È un impegno nei confronti dell’ambiente ormai consolidato da più di 14 anni quello di Carglass®, lo specialista per la riparazione e sostituzione dei cristalli auto per tutti i tipi di autovetture. Grazie a un’indissolubile partnership avviata agli albori del 2010 con Eurovetro Recycling, major player italiano nel campo del riciclo del vetro con oltre 70 anni di esperienza, il marchio del Gruppo Belron® trasforma i parabrezza sostituiti nei suoi centri di assistenza in bottiglie e altri contenitori alimentari in vetro.

Un progetto che vede un impatto benefico sia in termini di economia circolare del Belpaese, sia in termini di riduzione delle emissioni e che anno dopo anno ne vede crescere sempre più i frutti: nel 2024 l’incremento dei parabrezza riciclati si assesta al +16% rispetto al 2023. Ecco 4 numeri che sintetizzano i risultati raggiunti da Carglass® per tutelare l’ambiente.

2.200 (tonnellate di vetro)

Sono 2.200 le tonnellate di vetro riciclate provenienti dai parabrezza sostituiti nei centri di assistenza di Carglass® in tutta Italia. Un risultato che supera le 1.900 tonnellate del 2023 grazie a una rete di raccolta capillare e strutturata a livello nazionale che periodicamente ritira i cristalli rimossi dalle autovetture per consegnarli nelle strutture di Eurovetro Recycling.

3.000.000 (di bottiglie di vetro)

Nel 2024 vengono superate le 2.500.000 bottiglie in vetro riciclato ottenute nel 2023 grazie ai parabrezza sostituiti, e viene raggiunto il numero record di 3.000.000 di unità. Le bottiglie vengono poi rimesse in circolo, dando nuova vita a un materiale preziosissimo che verrebbe altrimenti disperso nelle discariche.

1.300 (tonnellate di CO2)

Secondo i dati Coreve (1), grazie al processo di riciclo per ogni 10% di vetro riciclato utilizzato per produrre manufatti in vetro, si risparmia il 2,5% dell’energia di fusione necessaria a produrre i manufatti stessi con materie prime vergini. Per le bottiglie e i contenitori alimentari di Carglass® si è così ottenuto un risparmio di emissioni di CO2 pari a 1.300 tonnellate, la stessa quantità che verrebbe prodotta da una vettura che percorre per 100 volte il giro del mondo.

20% (di scarto conferito a termovalorizzazione)

Quando il parabrezza viene conferito a riciclo, oltre l’80%, formato dalla totalità del vetro, viene lavorato per dare nuova vita e realizzare bottiglie o vasetti alimentari. Il restante 20% costituito da PVB – Polivinilbutirrale, il materiale plastico trasparente di sicurezza posto tra i due strati di vetro che evita, in caso di rottura del cristallo, la sua frantumazione – è recuperato per l’85% e viene destinato al recupero energetico tramite la termovalorizzazione.

(1) Dato proveniente da FEVE - European Container Glass Federation - conversione 1 ton -> 580kg di Co2 in meno